No contexto financeiro, existe uma ampla variedade de formas de dinheiro e instrumentos de investimento.
Dinheiro em Espécie (Papel-Moeda e Moeda Metálica)
O dinheiro em espécie se refere ao dinheiro físico, tangível. Ele pode ser dividido em:
- Papel-Moeda: São as notas (cédulas) emitidas e garantidas por uma autoridade monetária, como o Banco Central. Ele é um meio de troca de curso forçado, ou seja, tem de ser aceito por lei para pagamentos.
- Moeda Metálica: São as moedas feitas de metal, usadas para transações de menor valor. Assim como o papel-moeda, elas são garantidas pelo governo.
A principal característica do dinheiro em espécie é que ele é um bem físico. A posse dele representa diretamente o valor. Ele não depende de sistemas digitais ou de terceiros para ser transferido, mas pode ser vulnerável a roubo, perda ou falsificação.
Moeda Escritural
A moeda escritural é o dinheiro que existe apenas em registros contábeis, ou seja, em contas bancárias. Quando você faz uma transferência eletrônica, paga com cartão de débito ou recebe um salário, está movimentando moeda escritural.
- Ela não é um bem físico, mas sim um registro eletrônico de crédito em uma conta bancária.
- Sua circulação depende de instituições financeiras (bancos) e de sistemas de pagamento.
- A maior parte das transações financeiras hoje em dia é realizada com moeda escritural.
Pix, Drex e Criptomoedas
Esses são sistemas de pagamento ou tipos de moeda que operam em ambientes digitais, mas com características bem distintas.
- Pix: É um sistema de pagamento instantâneo brasileiro, criado pelo Banco Central. Ele permite a transferência de moeda escritural de forma rápida e gratuita entre contas de diferentes bancos, 24 horas por dia, 7 dias por semana. O Pix não é um novo tipo de dinheiro; ele é uma tecnologia que agiliza a movimentação da moeda escritural já existente.
- Drex: É a versão digital do Real brasileiro, também conhecida como Real Digital. Ele é uma CBDC (Central Bank Digital Currency), ou seja, uma moeda digital emitida e garantida pelo Banco Central. O Drex terá as mesmas características e valor do Real físico, mas existirá em uma plataforma digital segura. O objetivo é modernizar o sistema financeiro e permitir o desenvolvimento de novos serviços, como “dinheiro programável” e contratos inteligentes.
- Criptomoedas: São moedas digitais descentralizadas que utilizam a criptografia para garantir a segurança das transações e para controlar a criação de novas unidades. A mais conhecida é o Bitcoin.
- Descentralização: Não são emitidas ou controladas por nenhum governo ou banco central.
- Blockchain: As transações são registradas em um livro-razão digital público e distribuído (blockchain).
- Volatilidade: O valor das criptomoedas pode flutuar drasticamente, já que não são lastreadas em uma economia real ou garantidas por uma autoridade central.
- Diferença fundamental do Drex: O Drex é uma moeda digital centralizada e garantida pelo governo, enquanto as criptomoedas são descentralizadas.
Criptoativos e Bolsa de Valores
Esses termos se referem a categorias mais amplas de ativos digitais e a um tipo de mercado de investimentos.
- Criptoativos: Este é um termo mais amplo que inclui as criptomoedas, mas também outros ativos digitais que usam a tecnologia blockchain. Exemplos incluem tokens não fungíveis (NFTs), que representam a propriedade de um item digital único, e stablecoins, que são criptomoedas lastreadas em ativos mais estáveis, como o dólar. Criptoativos são, em sua maioria, instrumentos de investimento e especulação, e não meios de troca de uso diário.
- Bolsa de Valores: É o mercado organizado onde se negociam ações de empresas de capital aberto, títulos, fundos de investimento, entre outros.
- Não é um tipo de dinheiro: É um mercado de investimento. O dinheiro que você usa para comprar e vender ativos na bolsa pode ser em papel-moeda, moeda escritural ou, em alguns casos, até criptomoedas.
- Representa propriedade: Ao comprar uma ação na bolsa, você adquire uma pequena parcela da empresa. O valor dela flutua de acordo com o desempenho da empresa e as condições do mercado.
| Característica | Dinheiro em Espécie | Moeda Escritural | Pix | Drex | Criptomoeda | Criptoativos | Bolsa de Valores |
| Natureza | Físico | Digital (registro) | Sistema de Pagamento | Digital (CBDC) | Digital (descentralizado) | Digital (variável) | Mercado de Investimento |
| Garantia | Governo/Banco Central | Governo/Banco Central | Banco Central | Banco Central | Nenhuma | Nenhuma | N/A (valor depende do ativo) |
| Uso Principal | Transações físicas | Transações digitais | Transferências instantâneas | Transações digitais e programáveis | Meio de troca e investimento | Investimento e propriedade digital | Negociação de ativos |
| Exemplo | Notas e moedas | Saldo bancário | Transferência de dinheiro | Futura versão digital do Real | Bitcoin, Ethereum | NFTs, stablecoins | Ações da Petrobras, Vale |
Em resumo, enquanto o dinheiro em espécie é físico e a moeda escritural é o dinheiro digital que usamos hoje, o Pix é a ferramenta que os movimenta de forma rápida. O Drex é uma evolução do Real para o ambiente digital, e as criptomoedas são um tipo de dinheiro digital completamente diferente, sem controle governamental. Já os criptoativos e a bolsa de valores são, principalmente, mercados e ativos para investimento.