A dúvida sobre como tirar o dinheiro do Nubank e transformá-lo em dólar na Wise é uma das mais comuns para quem está começando a investir ou a planejar viagens internacionais. Você está no caminho certo: a transação é fluida e o Pix em Real para a Wise, seguido da conversão, é o método mais eficiente!
Vamos detalhar não só o passo a passo, mas também a “mágica” que acontece por trás dessa conversão, incluindo os tipos de dólar e as implicações fiscais.
A Teoria do Câmbio: Entendendo a Base da Conversão
Antes de apertarmos o botão de “converter”, é crucial entender o que significa o Câmbio.
O câmbio é a operação de troca de uma moeda por outra. O “preço” dessa troca é a taxa de câmbio, que flutua a todo momento com base na oferta e demanda global.
Os Tipos de Dólar que Você Precisa Conhecer
No Brasil, quando se fala em dólar, na verdade existem diferentes “sabores” que afetam o seu bolso:
- Dólar Comercial: É a taxa usada em grandes transações, como importações, exportações, investimentos e, o mais importante para você, transferências internacionais de grandes volumes e, crucialmente, as conversões digitais feitas pela Wise. Ele é a referência principal do mercado e tem um valor mais baixo.
- Dólar Turismo: É a taxa usada por casas de câmbio e bancos na venda de papel-moeda (cédulas) e cartões pré-pagos tradicionais. Ele sempre é mais caro que o comercial, pois inclui os custos logísticos de manuseio e segurança do dinheiro físico.
- Taxa PTAX: Não é um “tipo” de dólar para compra, mas sim uma taxa de referência calculada diariamente pelo Banco Central do Brasil (BC). Muitos contratos, inclusive de câmbio, usam a PTAX como base, mas a Wise usa a Taxa de Câmbio Comercial Real (também conhecida como Câmbio Médio de Mercado), que é a média de compra e venda global, a mais justa e transparente.
A boa notícia: Ao usar a Wise, você está operando com a taxa de câmbio comercial real, evitando a margem de lucro mais alta embutida no dólar turismo.
Passo a Passo da Transferência e Conversão (Nubank 
Wise)
Seu Nubank, sendo um banco digital brasileiro, transfere reais (BRL), e a Wise faz a mágica de convertê-los em dólar (USD).
1. Início da Operação na Wise (Onde o Câmbio Acontece)
- No App Wise: Vá em “Adicionar” (ou “Converter”) e escolha adicionar saldo à sua conta em Dólar Americano (USD).
- Informe o Valor: Você dirá quanto deseja depositar em Reais (BRL) para a Wise.
- Análise de Custos: A Wise mostrará de forma transparente:
- Taxa de Câmbio: O valor do Dólar Comercial naquele exato momento.
- Tarifa Wise: Uma pequena taxa pela operação de câmbio (geralmente uma porcentagem muito baixa).
- IOF: O Imposto sobre Operações Financeiras, que é de 0,38% para envio de dinheiro para uma conta de sua titularidade no exterior (a conta Wise é considerada uma conta de sua titularidade).
- Método de Pagamento: Escolha a opção de pagamento via Transferência Bancária (que na prática será um Pix).
2. Executando o Pix via Nubank (A Ponte Rápida)
- A Wise fornecerá os dados bancários de uma conta brasileira (de titularidade da Wise ou de um parceiro de câmbio).
- Acesse o Nubank: Vá na área de Pix e use o QR Code ou os dados fornecidos pela Wise para enviar o valor exato em Reais.
- Confirmação: Como é um Pix, a transferência é instantânea.
3. Conclusão da Conversão na Wise
- Assim que a Wise recebe o Pix, o saldo em Real entra na sua conta.
- Como você já tinha criado a ordem de compra de dólar, a Wise finaliza automaticamente a conversão, bloqueando a taxa de câmbio do momento em que o dinheiro chega.
- Resultado: O valor final (já descontadas as tarifas e o IOF) aparecerá instantaneamente no seu Saldo em Dólar (USD).
| Custo | Alíquota | Base de Cálculo |
| IOF | 0,38% | Transações entre contas de mesma titularidade (Wise) |
| Tarifa Wise | Variável | Taxa de serviço pela conversão |
| Câmbio | Comercial | Taxa de câmbio real, sem margem do Turismo |
O Saldo em Dólar na Wise: Movimentação e Obrigações
Com o dólar na conta, você tem acesso a uma conta internacional completa.
Como o Saldo Aparece e Como Movimentar
Seu saldo em dólar aparecerá no aplicativo Wise, juntamente com os dados bancários internacionais (número de conta, ABA e Swift) de uma conta americana, por exemplo.
1. Usar o Cartão de Débito Wise (Gastos e Viagens):
- Você usa o cartão Wise em qualquer lugar do mundo.
- O gasto será deduzido diretamente do seu saldo em USD, sem nova conversão (se você estiver comprando em dólar).
- Se você comprar em outra moeda (ex: Euro), a Wise fará a conversão do seu saldo em USD para a moeda local com a taxa comercial no momento da compra.
2. Transferir para o Exterior (Remessa):
- Você pode usar seu saldo em USD para enviar dinheiro para outras contas nos EUA ou em qualquer outro país, pagando apenas uma taxa de transferência.
3. Retorno para o Brasil (Venda de Dólar):
- Se você quiser trazer o dólar de volta para o Nubank, você inicia uma conversão de USD para BRL dentro da Wise.
- Nessa operação, o IOF é de 0,38% sobre o valor total.
Obrigações Fiscais para Residentes no Brasil
O Brasil adota o princípio da universalidade da renda. Isso significa que, mesmo que o dinheiro esteja em uma conta no exterior (como a Wise), você tem obrigações fiscais:
- Imposto de Renda (IRPF):
- Saldo: Se o saldo em dólar na sua conta Wise ultrapassar o equivalente a R$ 140,00 em 31 de dezembro de cada ano, você deve declará-lo na ficha de “Bens e Direitos” do seu IRPF.
- Lucro (“Ganho de Capital”): A conversão de USD para BRL só gera imposto se você tiver lucro nessa conversão. O lucro é a diferença entre o valor em reais que você vendeu o dólar e o valor em reais que você comprou (custo médio).
- Regra de Isenção: Lucros com venda de moeda estrangeira (dólar da Wise) até R$ 35.000,00 por mês são isentos de imposto. Acima desse valor, o lucro é tributado na alíquota de 15%.
- Comunicação de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE): Se o valor total dos seus ativos no exterior (incluindo Wise e outros investimentos) ultrapassar US$ 1.000.000,00 (ou o equivalente em outra moeda) em 31 de dezembro, você deve fazer a declaração anual obrigatória para o Banco Central do Brasil. Para a maioria das pessoas, esse limite não é atingido.
O processo é rápido e transparente. Ao usar o Pix do Nubank para a Wise, você está aproveitando o melhor da tecnologia bancária brasileira e das menores taxas de câmbio globais!
Você já tem uma estimativa de quanto planeja converter?
