Assista o vídeo de Célio Ortiz (@celioortizz) no link abaixo:
https://www.instagram.com/reel/DN1PqiTZIUV/?igsh=MXFuNnQ3ajgweXVncg==
O que é Sendwave?
A Sendwave é um aplicativo de remessa de dinheiro que permite que pessoas nos Estados Unidos, Reino Unido, Canadá e em alguns países da Europa enviem dinheiro para mais de 20 países na África e na Ásia, além de alguns na América Latina, como o Brasil. Seu principal diferencial é a rapidez e a ausência de taxas de transferência, tornando-se uma opção popular para quem precisa enviar pequenas quantias com frequência. A empresa foi adquirida pela WorldRemit, outra grande operadora de transferências internacionais.
Como enviar dólares dos EUA para o Brasil com o Sendwave?
Para enviar dólares dos Estados Unidos para uma conta na Nubank no Brasil, você precisa seguir estes passos simples no aplicativo:
- Baixe e configure o app: Primeiro, baixe o aplicativo Sendwave no seu smartphone e crie sua conta, fornecendo as informações pessoais e de pagamento solicitadas.
- Selecione o país de destino: Na tela inicial, escolha o Brasil como país de destino.
- Insira o valor: Digite a quantia em dólares que você quer enviar. O aplicativo vai mostrar o valor exato em reais que o beneficiário receberá, incluindo a taxa de câmbio atual.
- Adicione os dados do beneficiário: Inclua os dados da pessoa que vai receber o dinheiro, como nome completo, número de telefone e, o mais importante, os dados bancários da conta Nubank. Certifique-se de que todas as informações, como o CPF, o nome e o número da conta, estão corretas para evitar problemas na transação.
- Confirme a transação: Revise todas as informações e, se estiverem certas, confirme o envio. A transação costuma ser processada em poucos minutos.
Análise econômica, de TI e jurídica das transações da Sendwave
Economia e modelo de negócios
O Sendwave, assim como outras empresas de remessas, não cobra uma taxa de transferência, mas lucra com a margem de câmbio. Isso significa que eles oferecem uma taxa de câmbio um pouco menos favorável do que a taxa de mercado em tempo real (a taxa de câmbio interbancária). A diferença entre a taxa que eles oferecem e a taxa de mercado é o lucro da empresa. Para o consumidor, a ausência de uma taxa fixa e a clareza sobre o valor final a ser recebido tornam o serviço mais transparente e atrativo do que os de bancos tradicionais ou outras operadoras que cobram taxas altas e têm margens de câmbio menos competitivas.
Tecnologia da Informação (TI)
O Sendwave opera como uma fintech, utilizando tecnologia de ponta para otimizar e agilizar o processo de remessa de dinheiro. A plataforma é construída sobre uma infraestrutura que se integra diretamente com redes de pagamento e sistemas bancários em diferentes países. As transações são processadas em tempo real e de forma automatizada. Essa arquitetura tecnológica permite que o dinheiro seja transferido em questão de segundos ou minutos, um contraste enorme com as transferências bancárias tradicionais (SWIFT), que podem levar dias para serem concluídas. A segurança é garantida por meio de criptografia e protocolos de segurança para proteger os dados pessoais e financeiros dos usuários.
Aspectos jurídicos e fiscais
As transações da Sendwave, assim como todas as remessas internacionais, estão sujeitas a regulamentações complexas tanto nos Estados Unidos quanto no Brasil.
Obrigações Fiscais nos Estados Unidos (para o remetente)
- Residente fiscal nos EUA: Para quem tem residência fiscal nos EUA, o envio de dinheiro para o exterior pode ter implicações fiscais. No entanto, o envio de dinheiro para familiares geralmente é considerado uma doação (gift). O governo americano tem um limite anual para doações isentas de imposto ($17.000 em 2023). Se você enviar mais do que esse valor para uma única pessoa em um ano, pode ser necessário preencher o formulário 709 (Gift Tax Return), mas o imposto só é cobrado em valores muito superiores, que costumam ultrapassar milhões de dólares ao longo da vida.
- Imigrante sem residência fiscal: Pessoas que não são residentes fiscais nos EUA (por exemplo, estudantes com visto F1 ou trabalhadores temporários) não têm as mesmas obrigações fiscais de um residente. Em geral, se o dinheiro enviado é proveniente de uma renda obtida nos EUA, ela já estará sujeita às regras de imposto de renda. O envio em si, especialmente se for uma doação, geralmente não tem imposto adicional.
Obrigações Fiscais no Brasil (para o beneficiário)
- Residente fiscal no Brasil: Para quem recebe o dinheiro no Brasil, a situação fiscal depende da natureza da transação. Se o dinheiro é para sustento ou é considerado uma doação, a legislação brasileira tem regras claras:
- Doações: Doações recebidas do exterior estão sujeitas ao ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação) em alguns estados brasileiros. A alíquota e o limite de isenção variam por estado. É crucial verificar a legislação do seu estado para entender se a doação recebida precisa ser declarada e se há imposto a ser pago.
- Rendimentos: Se o dinheiro for considerado um rendimento (por exemplo, pagamento de um serviço), ele deve ser declarado como tal e pode estar sujeito ao Imposto de Renda. A Declaração de Imposto de Renda anual da Receita Federal (DIRPF) exige que os rendimentos e bens no exterior sejam informados, assim como as remessas de dinheiro recebidas.
É fundamental que tanto o remetente quanto o beneficiário mantenham um registro das transações e procurem aconselhamento de um contador ou advogado tributário para garantir que todas as obrigações fiscais sejam cumpridas corretamente em ambos os países.